Готовые ответы на тест

Задание 1.

Вопрос 1. Качество активов определяется в зависимости:

1.     от степени риска;

2.     степени ликвидности;

3.     степени доходности;

4.     срочности;

5.     всего вышесказанного.

Вопрос 2. Активные банковские операции — это:

1.     выдача ссуд;

2.     формирование капитала;

3.     прием депозитов;

4.     выпуск ценных бумаг;

5.    формирование резервного фонда.

Вопрос 3. Банк проводит активные операции:

1.     для привлечения новых вкладчиков;

2.     кредитования нуждающихся в финансировании предприятий;

3.     извлечения прибыли;

4.     расчетов с бюджетами разных уровней;

5.     выполнения указаний регулирующих органов.

Вопрос 4. Активы банка — это:

1.     вклады до востребования, акции и резервы;

2.     наличные деньги;, собственность и резервы;

3.     наличные деньги, собственность и акции;

4.     выданные кредиты, размещенные в других банках депозиты;

5.     все вышеперечисленное.

Вопрос 5. К. первоклассным ликвидным средствам не относятся:

1.     средства в кассе;

2.     средства на корреспондентских счетах в ЦБ РФ;

3.     векселя первоклассных эмитентов;

4.     средства на корреспондентских счетах в других банках;

5.     все вышеуказанные средства.

Задание 2. Вопрос 1. На депозиты, открытые коммерческими банками в Банке России, проценты:

1.     не начисляются;

2.     начисляются по формуле простых процентов;

3.    начисляются по формуле сложных процентов;

4.    нет верного ответа;

5.     правильные пункты 1 и 3.

Вопрос 2. Структура активов банка, прежде всего, должна соответствовать:

1.     целям бизнес-стратегии банка;

2.     нормативным требованиям Банка России;

3.     экономическим интересам собственника банка;

4.    требованиям международных стандартов банковской деятельности;

5.    размеру собственного капитала банка.

Вопрос 3. Под долгосрочными активами понимаются активы со сроком погашения:

1.     свыше 180 дней, но не более 360 дней;

2.     свыше одного года;

3.     от двух до пяти лет;

4.    от пяти до 30 лет;

5.    нет верного ответа.

Вопрос 4. К активам первой группы риска относятся:

1.    средства, размещенные на корреспондентских счетах в банках-резидентах;

2.     кредиты, предоставленные международным банкам развития;

3.    средства, размещенные на корреспондентских счетах расчетных центров организованного рынка ценных бумаг;

4.    инвестиции в государственные долговые обязательства России;

5.    нет верного ответа.

Вопрос 5. К активам второй группы риска относятся:

1.    драгоценные металлы в хранилищах банка;

2.    инвестиции в государственные долговые обязательства России;

3.    инвестиции в долговые обязательства субъектов Российской Федерации;

4.    кредиты, предоставленные зарубежным банкам развитых стран;

5.    инвестиции в торговый портфель ценных бумаг.

Задание 3. Вопрос 1. К активам третьей группы риска относятся:

1.    средства на корреспондентских счетах в банках-нерезидентах развитых стран;

2.    векселя, учтенные федеральными органами исполнительной власти;

3.    кредиты, предоставленные банкам-резидентам;

4.    кредиты, предоставленные под гарантии правительств развитых стран;

5.    кредиты, предоставленные под залог драгоценных металлов.

Вопрос 2. К активам четвертой группы риска относятся:

1.    инвестиции в облигации Банка России;

2.    инвестиции в долговые обязательства правительств развивающихся стран;

3.    кредиты, предоставленные под залог муниципальных ценных бумаг;

4.    кредиты, обеспеченные гарантийным депозитом в банке-кредиторе;

5.    поручительства банка.

Вопрос 3. К активам пятой группы риска относятся:

1.    обязательные резервы, депонированные в Банке России;

2.    кредиты, предоставленные под гарантии правительств развивающих стран;

3.    средства, размещенные на депозитах в финансовых институтах оффшорных зон;

4.    средства, размещенные на металлических счетах в банках-нерезидентах;

5.    нет правильного ответа.

Вопрос 4. При банковском кредитовании затрагиваются интересы:

1.    кредитора;

2.    заемщика;

3.    участника обеспечения исполнения кредитного обязательства;

4.    обладателя имущественных прав;

5.    всех вышеперечисленных лиц.

Вопрос 5. В соответствии с Положением от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» на предоставление (размещение) банком денежных средств клиенту-заемщику производится путем зачисления средств:

1.    на ссудный счет;

2.    на специальный ссудный счет;

3.    на расчетный счет;

4.    верны пункты «1» и «2»;

5.    нет верного ответа.

Задание 4. Вопрос 1. Ломбардным называется кредит, выдаваемый:

1.    под залог справки из ломбарда;

2.    специальным ломбардным коммерческим банком;

3.    Банком России под залог ценных бумаг, перечень которых он же и устанавливает;

4.    ломбардом;

5.    нет правильного ответа.

Вопрос 2. По способу предоставления кредит бывает:

1.    наличие-денежным;

2.    индивидуальным;

3.    погашаемым одной суммой в конце срока;

4.    синдицированным;

5.    всех указанных выше видов.

Вопрос 3. Орудием краткосрочного коммерческого кредита является:

1.    кредитный договор;

2.    вексель;

3.  долговая расписка;

4.  аккредитив;

5.    нет правильного ответа.

Вопрос 4. Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору не может быть:

1.    залог;

2.    поручительство;

3.    страхование жизни заемщика;

4.    удержание;

5.    верны пункты 3 и 4.

Вопрос 5. По форме предоставления кредиты классифицируются как:

1.    выдаваемые одной суммой;

2.    индивидуальный;

3.    платежный;

4.    в безналичном порядке;

5.    верно все вышеперечисленное.

Задание 5. Вопрос 1. Банковская гарантия - один из способов обеспечения обязательств. Однако она:

1.    не обеспечивает надлежащего исполнения принципалом его обязательства перед бенефициаром;

2.    не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное;

3.    не вступает в силу со дня ее выдачи, если в ней не предусмотрено иное;

4.    имеет все вышеуказанные характеристики;

5.    верны пункты 2 и 3.

Вопрос 2. В основе банковского кредитования не лежит принцип:

1.    срочности;

2.    платности;

3.    безопасности;

4.    обеспеченности;

5.    нет верного ответа.

Вопрос 3. Страхование кредитного риска банка — это страхование:

1.    наличных денег в кассе;

2.    ценностей в хранилище банка;

3.    имущества, принимаемого в залог;

4.    выданной ссуды;

5.    содержимого абонентских сейфов.

Вопрос 4. Банковские услуги кредитования, если их классифицировать по технике предоставления кредита, бывают:

1.    индивидуальными;

2.    синдицированными;

3.    двусторонними;

4.    бюджетными;

5.    нет верного ответа.

Вопрос   5.   Страховая    компания    обязана   выплатить    банку   страховое   возмещение   при   страховании ответственности заемщика за невозврат кредита в следующих случаях:

1.    заемные средства не возвращены вследствие совершения работниками банка преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем;

2.    заемные средства не возвращены, так как использовались не по целевому назначению;

3.    заемщик не получил прибыль и обанкротился;

4.    верны пункты «2» и «3»;

5.    нет верного ответа.

Задание 6. Вопрос 1. К способам обеспечения возвратности кредитов не относится:

1.    залог;

2.    банковская гарантия;

3.    поручительство;

4.    ипотека;

5.    нет верного ответа.

Вопрос 2. Требовать учредительные документы заемщика для решения вопроса о выдаче кредита банк:

1.    вправе;

2.    не имеет права;

3.    имеет право в зависимости от суммы кредита;

4.    нет верного ответа;

5.    правильные пункты 2 и 3.

Вопрос 3. По процентной ставке банковские кредиты не бывают:

1.    с фиксированной ставкой;

2.    плавающей ставкой;

3.    индексируемой ставкой;

4.    аннуететной ставкой;

5.    рентными платежами.

Вопрос 4. При синдицированном кредите банки-участники объединяют:

1.    оборотные средства;

2.    методики оценки финансового положения заемщика;

3.    технические возможности;

4.    принимаемые риски;

5.    резервы на возможные потери по ссудам.

Вопрос 5. Синдицированный кредит выгоден заемщику, так как позволяет:

1.    быстрее заключить кредитную сделку;

2.    получить ссуду на более крупную сумму и длительный срок;

3.    снизить затраты на пользование заемные средствами;

4.    не предоставлять залог;

5.    нет верного ответа,

Задание 7. Вопрос 1. Кредитный комитет принимает решение:

1.    о сроке предоставления кредита;

2.    сумме предоставляемого кредита;

3.    процентной ставке по кредиту;

4.    существенных условиях кредитной сделки;

5.    стоимости залога.

Вопрос 2. На кредитный комитет выносятся:

1.    все согласованные кредитные договоры;

2.    только крупные кредитные сделки;

3.    в инвестиционные кредиты;

4.    кредитные соглашения, перечисленные в положении о кредитной политике;

5.    соглашения о долевом финансировании.

Вопрос 3. Результат оценки кредитоспособности потенциального заемщика зависит:

1.    от организационно-правовой формы и статуса заемщика;

2.    формы собственности;

3.    отраслевой специализации заемщика;

4.    взаимоотношений заемщика с банком;

5.    нет верного ответа.

Вопрос 4. Технология кредитной сделки зависит:

1.    от суммы предоставляемого кредита;

2.    вида кредита;

3.    типа заемщика;

4.    особенностей 'кредитного продукта;

5.    кредитоспособности заемщика.

Вопрос 5. Способы возврата кредита согласуются на стадии:

1.    обсуждения условий кредита;

2.    выбора вида кредита;

3.    оценки кредитоспособности заемщика;

4.    заседания кредитного комитета;

5.    подписания кредитного договора.

Задание 8. Вопрос 1. Уровень кредитного риска банка:

1.    остается неизменным после оценки кредитоспособности заемщика;

2.    меняется вслед за изменением финансового положения заемщика;

3.    меняется в зависимости от точности исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком;

4.    меняется вслед за изменением стоимости залога;

5.    нет верного ответа.

Вопрос 2. По качеству выданные кредиты подразделяются:

1.    на три группы;

2.    четыре группы;

3.    пять групп;

4.    шесть групп;

5.    нет верного ответа.

Вопрос 3. Неработающий кредит - это кредит, по которому:

1.    нет движения средств по счету;

2.    просрочка платежей превышает два дня;

3.    просрочка платежей превышает неделю;

4.    просрочка платежей превышает 30 дней;

5.    просрочка платежей превышает 90 дней.

Вопрос 4. В случае если заемщик не выполняет в срок свои обязательства по кредитному договору, банк может:

1.    пролонгировать кредитный договор;

2.    реализовать залог;

3.    предъявить требование к поручителю;

4.    обратиться в коллекторское агентство;

5.    верны пункты 2 и 3.

Вопрос 5. Мониторинг выданных кредитов означает, что:

1.    заемщик обязан регулярно представлять в банк свою финансовую отчетность;

2.    работник банка отслеживает точность соблюдения графика платежей по кредиту;

3.    работник банка контролирует сохранность залога;

4.    работник банка регулярно посещает заемщика;

5.    осуществляется все вышеперечисленное;

Задание 9. Вопрос 1. Мониторинг выданных кредитов осуществляет:

1.    специальное подразделение банка;

2.    сотрудник банка, выдававший кредит;

3.    сотрудник банка, проводивший оценку кредитоспособности;

4.    сотрудник банка, ведущий кредитное досье заемщика;

5.    служба безопасности банка.

Вопрос 2. Кредитное досье заемщика формируется после:

1.    одобрения кредитной заявки;

2.    положительного заключения подразделения, проводившего оценку кредитоспособности;

3.    подписания кредитного договора;

4.    положительного заключения кредитного комитета;

5.    выдачи кредита.

Вопрос 3. Валютными рисками можно управлять с помощью методов:

1.    ежедневного учета изменений валютно-обменного курса;

2.    подержания кредитоспособности банка;

3.    хеджирования;

4.    следования нормативным требованиям;

5.     нет верного ответа.

Вопрос 4. Все нижеперечисленное - разновидности кредитного риска, кроме:

1.    факторингового риска;

2.    гарантийного риска;

3.    форфейтингового риска;

4.    лизингового риска;

5.    маржинального риска.

Вопрос 5. Процентные расходы - это:

1.    операционные расходы;

2.    уплаченные комиссионные по услугам и корреспондентским отношениям;

3.    начисленные и уплаченные проценты в рублях и в'валюте;

4.    расходы по операциям с ценными бумагами;

5.    расходы по операциям на валютном рынке.

Задание 10. Вопрос 1. Разность между доходами и расходами коммерческого банка-это:

1.    балансовая прибыль;

2.    чистая прибыль;

3.    валовый доход;

4.    нераспределенная прибыль;

5.    нет верного ответа.

Вопрос 2. Метод «неттинга» — это:

1.    координация деятельности всех подразделений банка;

2.    вычет поступления иностранной валюты из ее оттока;

3.    управление трансляционными валютными рисками;

4.    максимальное сокращение валютных сделок путем их укрупнения;

5.    нет верного ответа.

Вопрос 3. Кредитный риск возрастает при увеличении объемов:

1.    потребительского кредитования;

2.    синдицированного кредитования;

3.    овердрафтного кредитования;

4.    торгового финансирования;

5.    нет верного ответа.

Вопрос 4. Метод «валютных оговорок» используется для снижения рисков:

1.    трансляционных;

2.    коммерческих;

3.    конвертационных;

4.    систематических;

5.    верны пункты 2 и 3.

Вопрос 5. Операции по кредитованию основного капитала клиента —• это:

1.    лизинг;

2.    факторинг;

3.    траст;

4.    ипотека;

5.    нет верного ответа.

Задание 11. Вопрос 1. Профилактика рисков включает комплекс мер:

1.    по минимизации вероятных потерь;

2.    управлению уровнем допустимого риска;

3.    страхованию рисков с помощью банковских резервных фондов;

4.    страхованию рисков в кэптивных компаниях;

5.    нет верного ответа,

Вопрос 2. Межбанковский кредит- это:

1.    только активная операция банка;

2.    только пассивная операция банка;

3.     может быть активной или пассивной операцией банка;

4.     активно-пассивная операция банка;

5.     нет верного ответа.

Вопрос 3. К фондовым операциям коммерческих банков относятся операции:

1.     по регулированию движения капитала;

2.     с ценными бумагами финансового рынка;

3.     с ценными бумагами финансового рынка и операции по регулированию движения капитала;

4.     по приобретению банками имущества;

5.    нет верного ответа.

Вопрос 4. Установление внутренних нормативов банка включает все нижеречисленное, кроме:

1.     определения суммы дневного лимита открытой валютной позиции;

2.     ограничения суммы вероятного убытка по открытой позиции;

3.     определения максимально допустимой «премии за риск»;

4.     ограничения суммы ожидаемой прибыли;

5.     нет верного ответа.

Вопрос 5. Процентный риск вызывают факторы:

1.     внешние (по отношению к банку);

2.     внутренние (т.е. обусловленные деятельностью банка);

3.     внешнего нормативного регулирования;

4.     связанные с инвестиционной стратегией банка;

5.     все перечисленные выше.

Задание 12. Вопрос 1. Риск ликвидности может быть спровоцирован:

1.     неожиданным отгоком депозитов из банка;

2.     выделением банком крупного долгосрочного кредита;

3.     внезапным повышением ставок межбанковского рынка;

4.     несовпадением активов и пассивов банка по срокам объемам, валютам;

5.     все перечисленное выше.

Вопрос 2. Заключение срочных валютных сделок относится:

1.     к методам страхования рисков;

2.    управления рисками;

3.     первоначальной суммы;

4.    распределения стоимости;

5.     нет верного ответа.

Вопрос 3. Операционный риск возникает вследствие:

1.    усложнения организационной структуры банка;

2.    несоблюдения банком пруденциальных требований регулирующих органов;

3.    неожиданного изменения положений правового и/или нормативного регулирования;

4.    умышленных действий персонала банка;

5.    нет верного ответа.

Вопрос 4. Правовой риск связан с внесением изменений в:

1.     банковское законодательство;

2.     нормативные акты Банка России;

3.    налоговое законодательство;

4.    договорные отношения с контрагентами;

5.    со всем перечисленным выше.

Вопрос 5. Доступ к базам данных кредитных бюро помогает банкам снижать:

1.    правовые риски;

2.    кредитные риски;

3.    процентные риски;

4.     операционные риски;

5.     нет верного ответа,

Задание 13. Вопрос 1. Основным для банковской деятельности является:

1.    процентный риск;

2.    коммерческий риск;

3.    экономический риск;

4.     кредитный риск;

5.    нет верного ответа.

Вопрос 2. Операции с производными финансовыми инструментами помогают банку:

1. —снижать уровень концентрации кредитных рисков;

2. — минимизировать кредитные риски;

3. —управлять валютными рисками;

4. —хеджировать финансовые риски;

5. —нет верного ответа.

Вопрос 3. Административные методы управления рисками включают:

1.     требование листинга;

2.     установление лимитов открытой валютной позиции;

3.     проведение форвардных операций;

4.     операции по хеджированию;

5.    установление предельно допустимых для банка колебаний валютных курсов.

Вопрос 4. Основными источниками процентного риска являются:

1.     изменение конфигурации кривой доходности рынка ценных бумаг;

2.     повышение ставки рефинансирования Банка России;

3.    повышение учетной ставки ФРС;

4.     наплыв требований на банк;

5.    большой объем операций РЕПО.

Вопрос 5. Риск ликвидности возникает вследствие:

1.     несбалансированности пассивов банка по срокам;

2.     несбалансированности требований и обязательств по валютам;

3.     несбалансированности требований и обязательств по срокам и объемам;

4.     недисциплинированности контрагентов банка;

5.     чрезмерной задолженности банка.

Задание 14. Вопрос 1. Банки могут выпускать следующую разновидность сертификата:

1.     сберегательный сертификат, номинированный в иностранной валюте;

2.     расчетный сертификат;

3.     депозитный сертификат с опционом;

4.     именной сберегательный сертификат;

5.     предъявительский депозитный сертификат.

Вопрос 2. Бели срок получения вклада по сертификату просрочен, то:

1.     банк обязан вернуть клиенту только основную сумму депозита;

2.     банк должен вернуть клиенту сумму, указанную в сертификате;

3.    держатель сертификата теряет право собственности на сумму вклада;

4.    на срок просрочки банк может не начислять проценты;

5.    банк обязан выплатить сумму вклада и указанные в сертификате проценты по первому требованию его держателя.

Вопрос 3. Банк имеет право выпускать банковские сертификаты:

1.    с момента получения банковской лицензии;

2.    после публикации первого годового отчета, подтвержденного аудитором;

3.    после получения банковской лицензии, дающей право работы со средствами физических лиц;

4.    после успешного присутствия на рынке в течение не менее двух лет;

5.    после полной оплаты уставного капитала и создания резервного фонда.

Вопрос 4. Срочный сберегательный депозит позволяет:

1.    осуществлять денежные накопления;

2.    поручить банку осуществлять текущие платежи вкладчика;

3.    проводить операции с ценными бумагами;

4.    стать участником общих фондов банковского управления;

5.    получить доступ к кредитным ресурсам банка.

Вопрос 5. Мультивалютный вклад означает, что:

1.    сумма вклада номинирована в корзине валют, выбранных вкладчиком, которая остается неизменной в течение срока действия договора;

2.    вкладчик может по своему усмотрению менять валюту вклада;

3.    менеджер банка обязан изменять валюту вклада исходя из официального обменного курса рубля;

4.    сумма вклада номинирована в рублях, но по истечении срока действия договора вкладчик может получить ее в другой валюте;

5.    нет верного ответа.

Задание 15. Вопрос 1. Процентный доход по срочному банковскому вкладу:

1.     не подлежит налогообложению у источника;

2.     подлежит налогообложению по ставке подоходного налога;

3.     подлежит налогообложению, если процентная ставка больше 3/4 ставки рефинансирования;

4.    подлежит налогообложению по ставке налога на прибыль;

5.    подлежит налогообложению, если вклад сделан юридическим лицом.

Вопрос 2. Текущие счета банк открывает:

1.    юридическим лицам;

2.    физическим лицам;

3.    только коммерческим организациям;

4.    только некоммерческим организациям;

5.    только бюджетным организациям.

Вопрос 3. Устанавливая корреспондентские отношения, банк открывает своему контрагенту:

1.    расчетный счет;

2.    текущий счет;

3.    контокоррентный счет;

4.    счет «лоро»;

5.    корреспондентский счет.

Вопрос 4. Банк может выпускать облигации на основании:

1.    решения совета директоров;

2.    решения общего собрания владельцев банка;

3.    разрешения Банка России;

4.    разрешения Федеральной службы по финансовым рынкам;

5.    нет верного ответа.

Вопрос 5. Банк может выпускать облигации при соблюдении всех следующих условий, за исключением одного:

1.    после полной уплаты уставного капитала;

2.    при наличии инвестиционного кредитного рейтинга;

3.    после прохождения листинга;

4.    после регистрации проспекта эмиссии;

5.    при достаточном обеспечении.

Задание 16 Вопрос 1. При получении денежного чека кассир банка не выполняет следующего действия:

1. проверяет наличие подписей лиц кредитной организации;

2. сличает сумму, поставленную в денежном чеке цифрами, с суммой, указанной прописью;

3. подготавливает сумму денег, подлежащую выдаче;

4. заполняет контрольную марку;

5. сверяет номер контрольной марки с номером в чеке.

Вопрос 2. Выдача денег по расходным кассовым ордерам не используется:

1. при погашении ценных бумаг банка;

2. выдаче аккредитивов;

3. выдаче вкладов гражданам;

4. выдаче под отчет работникам банка;

5. при оплате представительских расходов.

Вопрос   3.   Согласно   действующему   законодательству,   по   каким   направлениям   не   предусматривается проведение банками проверок соблюдения порядка ведения кассовых операций?

1. ведение кассовой книги;

2. полнота оприходования денежной наличности в банке;

3. полнота сдачи денег в кассу учреждения банка;

4. расходование наличных денег из кассовой выручки предприятия;

5. осуществление расчетов в безналичной форме между юридическими лицами.

Вопрос  4.  Назовите  функции,  которые  выполняют  собственные  средства  в  обеспечении  управления   и жизнедеятельности банка:

1. защитная;

2. регулирующая;

3. оперативная;

4. расходования;

5. создания.

Вопрос 5. Источниками собственного капитала не являются:

1. уставный капитал;

2. добавочный капитал;

3. заемный капитал;

4. прибавочный капитал;

5. прибыль.

Задание 17 Вопрос 1. Вклады в уставный капитал банка могут быть произведены в виде:

1. денежных средств;

2. материальных активов;

3. запасов и затрат;

4. ценных бумаг;

5. денежных средств, материальных активов, ценных бумаг.

Вопрос 2. Назовите год, начиная с которого кредитным организациям разрешено принимать в качестве оплаты

долей в их уставном капитале облигаций федерального займа с постоянным купонным доходом?

1. 1995;

2. 1996 г.

3. 1998 г.

4. 1999 г.

5. 2000 г.

Вопрос 3. Назовите уровень предельного размера части уставного капитала, оплаченного облигациями:

1.  10%;

2.  15%;

3. 20%;

4. 25%;

5. 30%.

Вопрос 4. Какие категории не выпускают коммерческие банки?

1. именные;

2. на предъявителя;

3. простые;

4. привилегированные;

5. обыкновенные.

Вопрос 5. Номинальная стоимость размещенных привилегированных акций не должна превышать:

1.  15%;

2. 20%;

3. 25%;

4. 27%;

5. 30%.

Задание 18 Вопрос 1. Какие этапы не включаются в процедуру выпуска акций кредитными организациями?

1. принятие решения о выпуске;

2. подготовка проекта эмиссии;

3. регистрация выпуска акций и проспекты эмиссий;

4. регистрация сертификатов акций;

5. размещение акций.

Вопрос 2. Размещение акций должно быть закончено в срок:

1. не позднее 10 дней после регистрации банка;

2. не позднее 15 дней после регистрации банка;

3. не позднее 20 дней после регистрации банка;

4. не позднее 25 дней после регистрации банка;

5. не позднее 30 дней после регистрации банка.

Вопрос 3. К источникам, принимаемым в расчет основного капитала, не относятся:

1. уставный капитал банков;

2. эмиссионный доход банков, созданных в форме АО;

3. имущество, полученное банками безвозмездно от физических и юридических лиц;

4. имущество, полученное возмездно от юридических и физических лиц;

5. фонды банков.

Вопрос 4. Назовите год, начиная с которого, для исчисления собственного капитала банка используется концепция двухуровневой структуры, принятая Базельским Соглашением:

1.1996г.:

2.  1997 г.;

3.  1998г.;

4.1999г.;

5. 2001 г.

Вопрос 5. На сколько процентов не может превышать величины собственного капитала общая сумма всех субординированных кредитов?

1.20%;

2. 30%;

3.40%;

4.45%;

5. 50%.

Задание 19 Вопрос 1. При помощи каких банковских операций формируются привлеченные средства?

1. открытие и ведение счетов юридических лиц;

2. привлечение во вклады денежных средств физических лиц;

3. выпуск банком долговых обязательств предприятий;

4. выпуск банком собственных долговых обязательств;

5. нет правильного ответа.

Вопрос   2.   Назовите   депозиты   юридических   и   физических   лиц   по   форме   изъятия   средств,   которые подразделяются на:

1. депозиты до востребования;

2. срочные депозиты;

3. привлеченные депозиты;

4. депозиты собственных средств;

5. депозиты банков-корреспондентов.

Вопрос 3. В депозитном договоре не предусматриваются:

1. сумма депозита;

2. срок действия депозита;

3. права и обязанности вкладчика;

4. порядок разрешения споров;

5. порядок заполнения текущих документов.

Вопрос 4. Для обеспечения банком выгодного размещения сертификатов в условиях выпуска не должны учитываться следующие моменты:

1. привлекательный для инвестора уровень процентной ставки;

2. минимальный предел сертификата;

3. стандартные условия выпуска;

4. собственные условия выпуска;

5. реклама.

Вопрос 5. Банк России не может отказать в регистрации условий выпуска по следующему мотиву:

1. условия выпуска противоречат действующему законодательству;

2.  банк-эмитент своевременно представил в ГУ ЦБ РФ условия выпуска сертификатов, а также другие необходимые документы;

3. финансовое положение кредитной организации ухудшилось;

4. к кредитной организации применены санкции ЦБ РФ;

5. проведение банком рекламы выпуска сертификатов до регистрации условий выпуска.

Задание 20 Вопрос 1. В документе «Депозитная политика банка» не предусматривается пункт:

1. перспективы роста собственных средств банка;

2. предпочтительные виды вкладов и депозитов;

3. сроки их привлечения;

4. основной контингент по вкладам и депозитам;

5. типовые формы привлечения средств в депозиты.

Вопрос 2. Привлечением депозитов в различных формах не занимается следующий отдел:

1. отдел вкладов граждан;

2. отдел ценных бумаг;

3. отдел доходов;

4. кредитный отдел;

5. другие отделы.

Вопрос 3. Объемы привлекаемых банком средств в депозиты (вклады) не находятся в зависимости от следующего:

1. состояния спроса и предложения на денежные ресурсы;

2. дефицита или избытка средств у банка;

3. состояния кредитного рынка;

4. состояния рынка депозитов;

5. нет правильного ответа.

Вопрос 4. Выплата процентов по вкладу (депозиту) может производиться:

1. один раз в месяц;

2. один раз в квартал;

3. один раз за полугодие;

4. один раз по окончании текущего года;

5. нет правильного ответа.

Вопрос 5. Для привлечения средств во вклады коммерческие банки используют зарубежных опыт, в частности они не осуществляют:

1. предоставление клиентам-вкладчикам различного рода услуг;

2. проведение открытой рекламы по привлечению клиентуры;

3. использование невысокой процентной ставки по вкладам инвестиционного характера;

4. выплату постоянным вкладчикам премий;

5. разработку различных программ по привлечению средств населения.

Задание 21

Вопрос 1. Банк России устанавливает для банков и контролирует соблюдение ими определенных ограничений на размеры привлеченных средств. Эти ограничения не действуют в виде следующего экономического норматива как:

1. норматив максимального риска на одного кредитора (вкладчика);

2. норматив максимального размера привлечения денежных вкладов;

3. норматив минимального размера привлечения денежных вкладов;

4. норматив максимального размера обязательств банка перед банками-нерезидентами;

5. норматив риска собственных вексельных обязательств банка.

Вопрос 2. В совокупную сумму обязательств банка не включается следующая величина остатка средств:

1. расчетных и депозитных счетах;

2. на депозитных счетах;

3. на счетах не срочных вкладов физических лиц;

4. на счетах по полученным кредитам и займам;

5. на счетах по вкладам в драгоценные металлы.

Вопрос 3. Капиталом банка ограничивается сумма выпущенных банком собственных векселей и банковских акцептов, а также следующий процент его забалансовых обязательств, вытекающих из индоссамента векселей:

1.20%;

2. 25%;

3. 35%;

4. 40%;

5. 50%.

Вопрос 4. Нормы обязательных резервов устанавливаются Банком России и не могут превышать следующего процента обязательств кредитной организации:

1.  10%;

2.  15%;

3. 20%;

4. 25%;

5. 30%.

Вопрос 5. Нормы обязательных резервов могут дифференцироваться в зависимости от:

1. сроков привлечения средств;

2. их видов;

3. валюты вкладов;

4. срока возврата средств;

5. срока зарезервирования средств.

Задание 22 Вопрос 1. Уровень процентных ставок по межбанковским кредитам не зависит от следующего показателя:

1. надежности контрагента;

2. сложившегося на рынке спроса и предложения на кредитные ресурсы;

3. срока кредита;

4. суммы кредиты;

5. наличии договора.

Вопрос 2. Назовите год, в котором крупнейшие банки России и информационно-аналитические агентства утвердили ряд показателей, характеризующих состояние рынка межбанковских кредитов:

1.  1990г.;

2.  1993 г.;

3.  1994 г.;

4.  1995 г.;

5.  1996 г.

Вопрос 3. В каком году обозначился переход Банка России от простого предоставления централизованных ресурсов коммерческим банкам к их рефинансированию?

1.  1991 г.;

2.  1994 г.;

3.  1995г.;

4.  1996г.;

5.  1998 г.

Вопрос 4. Назовите срок погашения обязательств организаций, принимаемых в залог:

1.20 дней;

2. 25 дней;

3. 30 дней;

4. 35 дней;

5. 40 дней.

Вопрос 5. Назовите краткосрочные ссуды, которые не соответствуют по размерам:

1. мелкие;

2. средние;

3. крупные;

4. большие;

5. небольшие.

Задание 23 Вопрос 1. В качестве составляющих элементов система банковского кредитования не включает:

1. объекты кредитования;

2. порядок и степень участия собственных средств заемщиков в кредитуемой операции;

3. формы и степень кредитования;

4. способы регулирования ссудной задолженности;

5. банковский контроль в процессе кредитования.

Вопрос 2. Назовите принцип кредитования, который не установлен банковским законодательством:

1. возвратность;

2. обеспеченность;

3. срочность;

4. платность;

5. регулирования.

Вопрос   3.   Назовите   метод,   который   не   используется   аналитиками   при   анализе   кредитоспособности ссудозаемщика:

1. сбор информации о клиенте;

2. оценка кредитного риска;

3. оценка финансовой устойчивости клиента на основе системы финансовых коэффициентов;

4. оценка материалоемкости продукции;

5. анализ денежных средств.

Вопрос 4. Назовите объекты, которые для банка являются удобными объектами твердого залога:

1. товарно-транспортные документы;

2. ценные бумаги;

3. дебиторская задолженность;

4. основные средства;

5. долгосрочные вложения.

Вопрос 5. Назовите реквизиты, которые не включаются в банковскую гарантию:

1. ссылка на основной договор;

2. указание на характер гарантии;

3. срок действия;

4. механизм совершения сделки:

5. порядок разрешения споров.

Задание 24 Вопрос 1. В кредитном договоре не предусматривается следующее право предприятия-заемщика:

1. требовать от банка предоставления кредита в объемах и в сроки, предусмотренные договором;

2. погасить досрочно задолженность по ссуде;

3. не расторгать договор при несоблюдении банком условий кредитования;

4. переуступать целиком или частично свои права и обязательства по договору;

5. производить уплату процентов.

Вопрос 2. В обязанности банка но кредитному договору не включаются один из перечисленных пунктов:

1. предоставить кредит заемщику;

2. информировать заемщика о фактах и причинах досрочного взыскания банком кредита;

3. начислять проценты за предоставленный кредит;

4. использовать кредит на цели, предусмотренные в договоре;

5. информировать заемщика об изменениях в нормативных документах.

Вопрос 3. Назовите этап, который не включает заключение кредитных договоров:

1. формирования содержания кредитного договора;

2. рассмотрение проекта кредитного договора;

3. совместная корректировка договора клиентом и банком;

4. информирование клиента о его кредитоспособности;

5. предоставить кредит хозяйственным органам.

Вопрос 4. Назовите основные принципы кредитной политики банка:

1. обоснованное предоставление кредитов;

2. размещение средств с учетом интересов вкладчиков и акционеров;

3. разработку стратегии кредитных операций;

4. удовлетворение потребностей рынка в кредитах;

5. нет правильного ответа.

Вопрос 5. Меморандум о кредитной политике не определяет:

1. цель кредитной политики;

2. главные принципы формирования кредитного договора;

3. оценку кредитоспособности заемщика;

4. организацию кредитования;

5. процентную политику по ссудам.

Задание 25 Вопрос 1. Назовите информацию, которую не содержит регламент предоставления денежных средств клиентам банка:

1. о перечне и содержании любых документов;

2. о порядке рассмотрения кредитных заявок;

3. о порядке расчета и утверждения лимита кредитования на одного заемщика;

4. о порядке подготовки кредитных договоров;

5. о порядке предоставления кредитов.

Вопрос   2.   Назовите   сумму   процентов   в   пределах   которых   колеблется   доля   лимита   кредитования   по овердрафту:

1. от1 до 6%;

2. от 2 до 8%;

3. от 3 до 10%;

4. от 5 до 25%;

5. от 8 до 30%.

Вопрос 3. На какой срок выдается кредит в виде овердрафта?

1.  10-12 дней;

2.  12-15 дней;

3.  15-20 дней;

4.  15-30 дней;

5.  18-35 дней.

Вопрос 4. В пределах какого процента выдается ссуда под залог векселей?

1.  10-30%;

2. 20-40%;

3.40-60%;

4. 50-70%;

5. 60-90%.

Вопрос 5. В зависимости от обеспечения в состав ссуды не включаются:

1. полностью обеспеченные;

2. недостаточно обеспеченные;

3. необеспеченные;

4. персональные ссуды;

5. нет правильного ответа.